住宅ローンと保険の見直しは夢を実現する「住まいの相談本舗」・株式会社住生活総合企画へご相談下さい。

共働き家族が増えている昨今、住宅購入する際にも、ご夫婦で住宅ローンを利用するケースが多くなっています。

住宅ローンを組むと、いろいろな税制上の特典がありますが、その代表が「住宅ローン控除」です。

ご夫婦がそれぞれ、それなりの収入を得ている場合、2人で「住宅ローン控除」を受けると所得税・住民税の還付が受けられるのでお得です。

次のようなケースが考えられます。

①ご夫婦の一方が単独で住宅ローンを組み、もう一方が連帯保証人になるケース
②ご夫婦が別々にローンの借入れを行うケース
③ご夫婦が1つのローンを共に借りる形～連帯債務者として契約するケース
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(注意)
①ご夫婦の一方が単独で住宅ローンを組み、もう一方が連帯保証人になるケース

住宅ローン控除は、住宅ローン借入名義人にしか適用されないので、単独で借りた場合、借りた本人しか住宅ローン控除は適用されません。
つまり、ご夫婦共に住宅ローン控除を受けることはできなくなります。
なお、そのような場合でご夫婦共同で返済を行っている場合、理論上、贈与税がかかるケースもあるので注意が必要です。


②ご夫婦が別々にローンの借入れを行うケース

別々の名義で住宅ローンを組むと、両方共、住宅ローン控除を受けることができます。
同じ金融機関から夫婦それぞれが住宅ローンを組む商品を「ペアローン」と言います。
ただし、そもそもこの住宅ローン控除は還付制度ですから、個々人の納税額以上の金額が戻ってくるわけではありません。
還付額をベースに返済計画を立てるのは本末転倒ですが、しっかり予測はできるようにしておきましょう。


③ご夫婦が1つのローンを共に借りる形～連帯債務者として契約するケース

夫（または妻）が収入合算者として、連帯保証人、連帯債務者となってローンを組むケースがあります。
「連帯債務者」は、メインの債務者と共同（連帯）して債務を負っていることになるので、負担割合に応じた持分に債務を按分して、
それぞれが住宅ローン控除を受けることができます。
「連帯保証人」は、あくまでもローンのサブなので、住宅ローン控除はうけられません。 この点は注意が必要です。

夫婦で収入合算する際に、フラット35や財形住宅融資は「連帯債務」、民間金融機関の住宅ローンは「連帯保証」になるケースが多いので、
利用を考えている方は事前に確認が必要です。

		ローン契約上の 夫・妻の位置づけ			住宅ローン控除対象 対象：○/対象外：×		団体信用生命保険の 保障対象 対象：○/対象外：×
		夫	妻	債務負担者	夫	妻	夫	妻
①	夫の単独債務	借入人	-	夫	○	×	○	×
②	ペアローン	借入人	借入人	夫・妻	○	○	○	○
③-a	妻が連帯保証人 (収入合算)	借入人	連帯保証人	夫	○	×	○	×
③-b	妻が連帯債務者 (収入合算)	借入人 (主債務者)	連帯債務者	夫・妻	○	○	○	×

※住宅金融支援機構の【フラット35】などでは、所定の特約料を支払うことで夫婦とも保障対象にできる場合（デュエット）もあります。


「連帯保証」
債務者が支払えなくなった場合にはじめて、連帯保証人に返済を求めることが出来ます。
借入者はあくまでも１人であって、他方はそれを保証しているに過ぎません。

 「連帯債務」
債務者が連帯して返済する義務があり、いつでもどちらにでも返済を求めることが出来ます。
借入者と連帯して同一の債務を負っていることを意味し、連帯債務者は借入者と同一であると言えます。

茨城県の「みらい創造共同体」の活動により、某大手建材メーカーの工場で住宅ローン相談会を開催しております。

工場で勤務する従業員様のお昼休みを利用して、新規に購入するかたや借換えを検討したいかた、リフォームを検討したいかたなどをターゲットにしております。

活動は昼の休憩時間を利用して、地元の建築会社様と一緒に当社の会社案内と業務内容をお伝えするだけです。

工場には社員、契約社員、パート等、一つの工場に数百人の従業員様が勤務しています。今は茨城県内の３つの工場で開催させていただいております。

各工場月1回のペースで入らせていただいており、従業員様と仲良くなれれば、大きなマーケットになるでしょう。

来年は更にいろいろな相談や商材を揃えて、工場勤務の方々に喜んでいただこうと考えております。

まだ計画は出発点ですが、一つづつお客様と夢を叶えていきたいと思いますので、年末まであと少し、頑張りましょう。


※先々月より業務多忙にて、皆様にご迷惑をお掛けしてしまいました事をお詫び申し上げます。

先日、自営業者からの住宅ローン相談を受付ました。

本人は給与収入を得ているから会社員であると思っております。

しかし、給与の出どころである給与支払者は外注扱いにしており、給与明細を発行していても、源泉税も引いてなければ社会保険にも加入していないと、金融機関では「給与」として認めてもらえないところが多いので、数か月の勤務歴で住宅ローンを申し込んでも会社員として扱ってもらえずに受付もしてもらえないことが多いようです。

給与収入として認めてもらいたければ、源泉徴収税を引いた金額を給与として通帳に振り込んで実績を付けないと、会社員として見てもらえないでしょう。

なお、給与支払者の確定申告においても、給与支払者の欄に記載してもらうようにしたほうが良いでしょう。

自営業者は会社員と比べると、住宅ローンが通りづらいということは、皆様もよく耳にすることだと思いますが、何故通りづらいかを理解してないと、一生、住宅購入することを躊躇してしまい、気が付けば住宅ローンを組むのが難しい年齢になってしまったというかたも多く見受けられます。

当社では住宅ローン相談会を千葉県柏市の住宅総合展示場にて月1回開催しております。（本日も行っております。）

それ以外でも住宅ローン無料相談を受け付けております。相談は予約制になっておりますが、電話でのご相談はお断りしております。

関東全域を対象にしておりますので、お気軽にご相談下さい。（一部出張相談においては交通費のみ有料とさせていただいております。）

昨年より中古自動車販売をおこなっており、既に10台以上の車を販売してきました。

中古自動車販売会社が潰れていくなか、なぜこの時期に？と、お思いでしょう。

今まで当社で中古自動車を販売してきた方々の多くは、過去に住宅ローンコンサルをおこなってきた方々です。

マイホームを手にして、「車も買い替えたい。」

でも、住宅ローンの返済があるので無理してまで新車を購入したくない。

そこで、家計相談から車の購入に至るまでをコンサルさせていただき、家計に無理のない範囲で、ご要望に応じた車を提案させていただいております。

当社はオークション代行会社と提携しており、お客様のご要望やご予算に応じた車を直接オークション会場から仕入れることができるため、お客様は通常の中古車屋さんで購入するより安く購入することができます。

なお、ＵＳＳ東京会場から近いため、陸送費もかかりませんし、現在のところ、特に広大な店舗を出しているわけでもないので、店舗賃料や従業員の人件費もございません。

車の傷のチェックはオークション会場で行っている以上に、細かく確認して仕入れております。

よって、過去に当社で購入していただいたお客様からもクレーム等は現在のところ一切ございません。

今月もお客様から2台注文が入っており、明日のオークションで仕入れを予定しております。（希望金額より高ければ仕入れません。）

当社は、今後、少しづつ中古車販売部門を拡大していきつつ、住宅ローンと保険のコンサルを継続し、「住宅・車・保険」の人生の3大出費についての総合相談窓口として事業を拡大していきたいと考えております。


≪古物商許可≫
株式会社　住生活総合企画
第４４１０８０００１４４９号
交付：平成26年5月20日

先日、ハウスメーカーのご担当者様から素朴な質問を受けました。

質問：「なぜ、御社は人気があるの？他に同じ仕事をしている人はいないの？」

回答：「人気が高いのは、お客様の気持ちになれるからです。知識と経験から銀行出身者で一つの銀行で深い知識を持っているかたはいるかもしれませんが、広く深くの情報や知識を持っているかたはまず存在しないのではないでしょうか？なぜなら、住宅ローンは変化するため、過去の情報は常に更新しなければならないからです。」

【当社とご契約いただいた方の顧客満足度が高い理由】
当社はハウスメーカーや工務店、不動産会社からお客様をご紹介いただいてますので、直接、当社に来られるお客様はほとんどおりません。

メーカー担当者や工務店の担当者からご紹介いただくので、不安なく商談が進みます。

当社のコンサル手数料も決して安いわけではないのですが、契約時に内容をご説明すると、お断りされるお客様はまずいらっしゃらないと言っても過言ではございません。

ご契約いただいた８８％のかたのご要望通りの結果を得られております。

また、残念ながら８％のかたはすぐにご要望にお応えできる結果が得られませんでしたが、３年以内に良い結果を出して、より大きな満足をいただいております。

結果、９６％のかたの満足を得られていることになると言えるでしょう。

当社としては１００％を目指しておりますが、中にはご契約いただいても３年以上先ではないと結果が出せないお客様もおります。

よって、なるべく１００％を目指しております。これからも、お客様に喜ばれる会社にしていきたいと思っております。


次になぜ当社が選ばれるのか？

それは、ハウスメーカーさんや工務店さん、不動産業者の担当者様にはない住宅ローンに対する知識と経験があるからではないでしょうか？

元々、代表の山中が信用金庫出身であり、その経験を活かしつつ、民間金融機関の住宅ローンについて研究したり、「フラット３５」取扱い窓口になる各代理店による金利や手数料の比較だけでなく、審査の流れや内容についても経験を踏まえたうえで研究してきたことが最大の武器になっているのではないでしょうか。

また、顧客満足度と同時に金融機関への満足度も高く、高圧的に銀行担当者に接することなく、金融機関側の立場も理解したうえで、銀行担当者と接することができるため、金融機関への満足度も高い評価を得ております。

住宅ローンの金利が過去最低金利と言われており、住宅ローンの借換えや新規購入の相談が増えております。

先月から住宅ローンの相談が増えており、世の中がお盆休みだと思いますが、昨年同様、当社はフル稼働しております。

千葉県や埼玉県の建築業者様からの住宅購入希望者の紹介も増加しており、休む暇なく動いております。

住宅ローン借換えに関しては、5年前に借入したばかりのかたも、当時は金利が低いと思っていたが、現在の金利を見て借換えをしたほうが得ではないかと相談に来られております。残高が多い借入当初こそ、金利を見直すことにより借換えメリットが大きくなります。

まだ借りたばかりだからという方も、是非、この機会に金利の見直しを検討してみては如何でしょうか？